Điểm FICO của bạn

Vì chúng ta đang sống trong một thế giới do máy tính điều khiển nên không có gì ngạc nhiên khi khả năng trả nợ thế chấp của bạn chỉ còn một con số. Điểm FICO được tạo bởi các cơ quan báo cáo tín dụng. Họ sử dụng lịch sử thanh toán của tất cả các khoản vay của bạn: thế chấp, vay mua ô tô/xe máy, thẻ tín dụng, v.v.

Kiểm tra điểm tín dụng của bạn tại đây
Ba cơ quan báo cáo tín dụng sử dụng các công thức hơi khác nhau để xây dựng điểm tín dụng. Điểm số FICO ban đầu được phát triển bởi Fair Isaac and Company. Experian sử dụng mô hình này và gọi điểm của nó là FICO. Mô hình của Equifax, dựa trên FICO, được gọi là BEACON, trong khi TransUnion, cũng sử dụng FICO được sửa đổi một chút, gọi điểm của nó là EMPIRICA. Mặc dù mỗi mô hình xem xét một loạt dữ liệu có sẵn trong báo cáo tín dụng của bạn, nhưng sự khác biệt không lớn; tất cả các cơ quan sử dụng những điều sau đây để tính điểm của bạn:

• Lịch sử tín dụng của bạn – Bạn đã có tín dụng trong nhiều năm hay trong một thời gian ngắn?
• Lịch sử thanh toán – Bạn có thanh toán hóa đơn đúng hạn không?
• Số dư trên Thẻ tín dụng của bạn – Bạn có bao nhiêu tài khoản thẻ tín dụng và bạn nợ bao nhiêu?
• Thắc mắc về tín dụng của bạn – Bạn đã kiểm tra tín dụng bao nhiêu lần cho một khoản vay?

Các yếu tố này được gán trọng số dựa trên công thức đang được sử dụng. Các kết quả được cộng lại và chắt lọc thành một con số duy nhất. Điểm FICO dao động từ 300 đến 800. Điểm càng cao càng tốt. Hầu hết người mua nhà ngày nay đều có điểm trên 620.

FICO tạo ra sự khác biệt lớn về lãi suất của bạn
Bạn có biết không? Điểm số FICO ảnh hưởng nhiều hơn đến khả năng được vay tiền của bạn. Chúng cũng ảnh hưởng đến lãi suất của bạn. Người cho vay đưa ra mức lãi suất thấp hơn cho các cá nhân có điểm số cao hơn.

Cải thiện điểm số của bạn
Có thể tăng điểm FICO của bạn không? Một số công ty hứa hẹn các bản sửa lỗi nhanh chóng, nhưng họ không thể làm gì khác với những gì bạn có thể làm — miễn phí. (Tất nhiên bạn có thể và nên khiếu nại các mục không chính xác trong báo cáo tín dụng của mình.)

Biết FICO của bạn
Để cải thiện điểm số của bạn, bạn phải nhận được các báo cáo được sử dụng để xây dựng nó. Tất nhiên, bạn cũng cần điểm số. Fair Isaac đã tạo một trang web (www.myFICO.com) cho phép bạn làm điều đó. Không tốn kém, nhanh chóng và dễ dàng để có được điểm tín dụng cũng như báo cáo tín dụng từ cả ba cơ quan báo cáo tín dụng. Họ cũng cung cấp thông tin và công cụ hữu ích giúp bạn phân tích những hành động nào có thể có tác động lớn nhất đến điểm FICO của bạn.

Bạn có thể nhận báo cáo tín dụng miễn phí hàng năm từ cả ba cơ quan khi bạn truy cập AnnualCreditReport.com. Mặc dù báo cáo này không bao gồm điểm tín dụng miễn phí, nhưng chi phí để “nâng cấp” báo cáo của bạn để bao gồm điểm tín dụng là rất hợp lý.

Bây giờ bạn đã có tất cả dữ kiện, bạn sẽ là người tiêu dùng hiểu biết hơn và bạn sẽ có vị thế tốt hơn để nhận được khoản thế chấp phù hợp với mình.